场外交易注意事项：朋友圈私下兑换外币会被判刑

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大年初五，在华人还在祭拜财神爷的时候，美国最高检察官和最高法院院长的讲话震惊了很多在美华人。

即日起：非法买卖外汇、获利超过10万元人民币的，以非法经营罪追究刑事责任。

这也意味着，你平时朋友圈的外汇交易时代即将结束！

最高人民法院、最高人民检察院联合印发《关于办理非法从事资金支付清算和非法买卖外汇等刑事案件适用法律若干问题的解释》违反金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

《说明》发布后，很多人非常关心两个问题：

1、什么是变相买卖外汇？

2、严肃的界限是什么？

相关负责人做了详细说明

首先，倒卖外汇是指在中国境内直接以现金买卖个人手中的外汇。

最常见的是在各地中资银行分行门前买卖外汇的“黄牛”。

这种违法手段简单粗暴，容易被调查取证，执法机关加大执法力度后也容易控制违法行为。

第二种行为是变相买卖外汇。

是指人民币与外汇之间直接买卖的形式，但以外汇还人民币或以人民币还外汇，外汇与人民币兑换实现货币价值转换。

这种隐蔽性高买卖比特币是非法行为，不易调查取证。也是未来最高人民法院、最高人民检察院等执法机关的打击对象。

最常见的情况是资金的跨境（边境）支付。也就是说，资金在境内外单向流通，没有实物流动，“两地平衡”通常以对账的形式实现。

目前大部分地下钱庄的主营业务是资金的跨境（边境）支付，导致资金大量外流，社会危害巨大。

对于海外华人，比如你让别人兑换外币，如果你给别人一万美元，让对方通过支付宝、微信、银行卡将等面值的人民币转给指定的人转账等国内收款账户。

虽然这并没有直接通过银行占用每人每年5万的外汇限额，但已经是典型的“变相交易外汇”了

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以这种方式完成非法外汇交易，总额达500万元人民币，或者非法获利超过10万元人民币的，将被定为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。

10万利润如何定义？

除了华人平时请朋友给我换，我给你换外，还有很多外汇公司专门为华侨提供外汇服务。 .

需要注意的是，10万的利润或者500万的兑换虽然不是一个小数字，但是在说明中也指出这是一个累积的数字，所以小面额的兑换也可能成为刑事犯罪奖励。

对于第二个问题，最高人民法院和最高人民检察院的解释比较明确：

1、非法支付结算资金或非法买卖外汇，存在以下情形（一）非法业务金额500万元以上；（二）违法所得10万元以上。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，应当认定为“情节特别严重”的非法经营：(一）违法经营金额不超过2500万元；（二）违法所得金额超过50万元。

情节严重和情节特别严重的，都属于刑事犯罪，但量刑会有所不同。严重程度的区别。

如何正常兑换外币？

中国加强监管，公众尽量不要在朋友圈兑换外币。那么如何正常兑换外币呢？

自 2019 年 1 月 1 日起，个人兑换额度仍为每人每日历年 50,000 美元。

交易所兑换的目的不能用来在美国买房，投资股票买基金，也不能买分红型和收益型的保险。

规范所有银行转账、支付宝、百度钱包、微信等转账方式。

同时，国内的亲戚也要注意：

自2019年1月1日起，个人交易5万元以上、转账20万元以上，可能会受到大额可疑监控。

大额支付交易的定义

1、当日单笔或累计交易5万元以上（含5万元）及等值外币10000美元以上（含10000元）10000美元现金收付款。

2、非自然人客户支付账户等账户单笔或累计交易额超过200万元（含200万元）买卖比特币是非法行为，交易发生当日等值外币转账需要20万美元以上（含20万美元）的资金。

3、自然人客户支付账户与其他账户当日发生单笔交易或累计交易金额50万元（含50万元）以上外币境内汇款相当于10万美元以上（含10万美元）。

4、自然人客户支付账户单笔或累计交易20万元以上（含20万元）及等值外币10000美元以上（含10000美元）的跨境转账当天的其他银行账户。

本通知已执行。

这意味着个人账户的大额交易和异常流动将由央行进行监控和管理；这不仅包括银行账户收支、网银收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录。

未来，如果我们个人使用支付宝或微信购物超过5万元，转账超过20万元，可能会被列为大额可疑交易进行监控。

中国人在海外难免会遇到外汇问题。一些看似普通的转让交易现在可能涉及新的法律。

从2019年开始，通过境内外连锁方式买卖外汇的人要三思！